อยากมีอิสรภาพทางการเงิน ง่ายๆ แค่ 5 ขั้นตอน

  การมีอิสรภาพทางการเงิน คือการบริหารจัดการเงินทั้งในด้านรายรับและรายจ่ายให้มีความมั่งคั่งและมั่นคง ไม่ได้หมายถึงการมีเงินมากมายเท่านั้น แต่หมายถึงการใช้เงินอย่างมีประสิทธิภาพ เพียงพอที่จะใช้ชีวิตอย่างมีความสุขตามต้องการอีกด้วย แล้วต้องมีเงินเท่าไหร่ ถึงจะเรียกว่ามีอิสรภาพทางการเงิน ? แนวทางสร้าง อิสรภาพทางการเงินง่าย ๆ เพียงทำตาม 5 ขั้นตอนนี้ เพื่อให้คุณสามารถบริหารการเงินของคุณได้อย่างสมดุล

อิสรภาพทางการเงินคืออะไร

  อิสรภาพทางการเงิน หรือ Financial Freedom คือ สถานะที่มีทรัพยากรทางการเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตอย่างมีความสุขตามต้องการ โดยไม่มีความกังวลเกี่ยวกับเรื่องการเงิน ซึ่งรวมถึงการมีอิสระในการซื้อของท่องเที่ยว ลงทุน เก็บออม หรือแม้กระทั่งการทำงานเพื่อเป้าหมายที่ไม่เกี่ยวข้องกับการหาเงิน และไม่ต้องขึ้นอยู่กับคำแนะนำหรือควบคุมจากผู้อื่น

ขั้นตอนในการสร้างอิสรภาพทางการเงิน

  ก่อนที่เราจะสร้างอิสรภาพทางการเงินได้ การมีการวางแผนการเงินที่มีความมั่นคงเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรข้าม และนี่คือ 5 ขั้นตอนในการสร้างอิสรภาพทางการเงินที่ดี ที่ SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต มาแนะนำ

1. ประเมินรายรับรายจ่าย

  การประเมินรายรับและรายจ่าย เป็นก้าวแรกที่สำคัญในการเดินทางสู่อิสรภาพทางการเงิน เพราะการทราบเงินที่เราได้รับและเงินที่เราใช้จ่ายไปในแต่ละเดือนนั้น จะช่วยให้เราสามารถกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่เป็นจริงและสร้างแผนการเงินที่เหมาะสมได้ เช่น การวางแผนการออมหรือการลงทุน เพื่อให้เงินเติบโตในระยะยาว นอกจากนี้การประเมินรายรับและรายจ่าย ยังช่วยให้เราควบคุมการใช้จ่ายได้ดีขึ้น หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัวโดยควรลดการใช้จ่ายทั้งหมดให้ไม่เกิน 50% ของรายได้ ซึ่งการรักษาหนี้ที่ต่ำหรือไม่มีหนี้เลย เป็นหัวใจหลักของอิสรภาพทางการเงินนั่นเอง

2. จัดการหนี้สิน

  การจัดการหนี้สิน มีบทบาทสำคัญในการสร้างอิสรภาพทางการเงินเช่นกัน เพราะหนี้สินมีผลกระทบต่อความมั่นคงทางการเงินและความเสี่ยงทางการเงินของเราในอนาคต ดังนั้นการรู้จักและจัดการหนี้ทั้งหมดที่คุณมี เช่น รู้จักประเภทของหนี้ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการชำระหนี้ จะทำให้ทราบถึงสภาพคล่องทางการเงิน ซึ่งนำไปสู่การลดภาระดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปได้ อีกนัยหนึ่งยังช่วยให้คุณสามารถออมเงินและลงทุนได้มากขึ้นด้วย

3. เงินออมสำรองฉุกเฉิน

  เงินออมสำรองฉุกเฉิน เป็นวิธีที่ช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นทางการเงินและสามารถรับมือกับสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันที่อาจเกิดขึ้นในชีวิตประจำวันได้ เพราะเงินสำรองฉุกเฉินเปรียบเสมือนเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงที่ช่วยให้คุณสามารถเผชิญหน้ากับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิดได้อย่างมั่นใจ ไม่ว่าจะเป็นการลาออกจากงาน ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน เช่น ค่ารักษาพยาบาลหรือค่าซ่อมแซมบ้าน ซ่อมรถ โดยจะต้องมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เดือนที่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน
  การมีเงินออมสำรองฉุกเฉินจึงไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณรอดพ้นจากวิกฤตการณ์ทางการเงินเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณสามารถสร้างอิสรภาพทางการเงินที่มั่นคงสำหรับอนาคตของคุณได้ด้วย

4. วางแผนซื้อประกัน

  สำหรับมนุษย์เงินเดือนแล้ว การวางแผนซื้อประกันอย่างประกันสะสมทรัพย์ ถือเป็นอีกตัวช่วยสำคัญที่ช่วยสร้างอิสรภาพทางการเงินได้ เพราะเงินในส่วนนี้จะเป็นเกราะป้องกันความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุหรือโรคร้ายแรง ความสูญเสียจากการเสียชีวิต หรือความต้องการการดูแลระยะยาว เมื่อมีการวางแผนซื้อประกันที่เหมาะสมกับตัวเองและครอบครัว คุณจะสามารถลดภาระความกังวลเกี่ยวกับเหตุการณ์ไม่คาดคิดที่อาจส่งผลกระทบต่อการเงินของคุณได้ ไม่ต้องใช้เงินออมหรือเงินลงทุนที่ได้วางแผนไว้สำหรับเป้าหมายอื่น ๆ ของชีวิตมาใช้ในส่วนนี้ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงที่จะต้องเผชิญกับความยากลำบากทางการเงินในอนาคต
เมื่อมีการวางแผนซื้อประกันที่เหมาะสมกับตัวเองและครอบครัว คุณจะสามารถลดภาระความกังวลเกี่ยวกับเหตุการณ์ไม่คาดคิดที่อาจส่งผลกระทบต่อการเงินของคุณได้ ไม่ต้องใช้เงินออมหรือเงินลงทุนที่ได้วางแผนไว้สำหรับเป้าหมายอื่น ๆ ของชีวิตมาใช้ในส่วนนี้ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงที่จะต้องเผชิญกับความยากลำบากทางการเงินในอนาคต

5. ลงทุนต่อยอด

  การลงทุนต่อยอด จะเป็นการนำเงินหรือทรัพย์สินที่มีมาลงทุนในสิ่งที่สามารถทำให้เงินของคุณเติบโตและสร้างรายได้ในระยะยาว ซึ่งการลงทุนมีหลายรูปแบบ เช่น การลงทุนในตลาดหลักทรัพย์, การลงทุนในกองทุนรวม, การลงทุนในอสังหาริมทรัพย หรือการลงทุนในธุรกิจส่วนตัว เป็นต้น
  อย่างไรก็ตาม การลงทุนต่อยอดจะต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบ ศึกษาและทบทวนตลาด ประเมินความเสี่ยงและรายได้ที่คาดหวัง เพื่อให้การลงทุนของคุณมีความเสถียรและเหมาะสมกับเป้าหมายที่จะมีอิสรภาพทางการเงินในอนาคต

ต้องมีเงินเท่าไหร่ ถึงจะเรียกว่ามีอิสรภาพทางการเงิน

  การกำหนดว่า "การมีอิสรภาพทางการเงิน" นั้นมีความแตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และความสะดวกสบายของแต่ละบุคคล แต่ก็มีบางปัจจัย ที่สามารถใช้เพื่อประเมินการอิสรภาพทางการเงินได้ เช่น

• อายุที่ต้องการมีอิสรภาพทางการเงิน : การกำหนดเป้าหมายขึ้นอยู่กับว่าต้องการมีอิสรภาพทางการเงินในช่วงอายุใด ไม่จำเป็นต้องเกษียณ บางคนอาจมีอิสรภาพทางการเงินแล้วแต่ยังทำงานต่อไป เพื่อสนับสนุนความพึงพอใจในชีวิต
• ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังมีอิสรภาพทางการเงิน : คำนวณว่าค่าใช้จ่ายเดือนละเท่าไรหลังจากที่มีอิสรภาพทางการเงิน ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าเช่าบ้าน, ค่าน้ำ ค่าไฟ, ค่าอาหาร, ค่าการศึกษา และค่าแพทย์ โดยไม่ต้องติดภาระหนี้
• อายุขัยของเรา : การประมาณค่าอายุขัยมีความสำคัญ เพื่อให้การวางแผนเป้าหมายเป็นไปตามเส้นทางที่สมเหตุสมผล โดยค่าเฉลี่ยคนไทยมีอายุขัยประมาณ 80-85 ปี
• ความพึงพอใจในชีวิต : การมีอิสรภาพทางการเงินต้องสอดคล้องกับความพึงพอใจในชีวิต ซึ่งอาจรวมถึงการท่องเที่ยว, การลงทุนในความสามารถส่วนตัว หรือการทำกิจกรรมที่ทำให้คุณมีความสุข
• การสร้างความมั่นคงในระยะยาว : ความมั่นคงในระยะยาวทางการเงินเป็นปัจจัยสำคัญ โดยการสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน, การลงทุนที่มีผลตอบแทน และการปรับตัวต่อเหตุการณ์ทางการเงิน

  มาถึงประเด็นสำคัญที่ว่าเราต้องมีเงินเท่าไรถึงจะพอ ? อย่างแรกเราต้องเริ่มต้นด้วยการกำหนดค่าใช้จ่ายต่อเดือน โดยคำนวณจาก

เงินที่ควรมีหลังเกษียณอายุ = ค่าใช้จ่ายต่อเดือน X 12 เดือน X จำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณ

  ยกตัวอย่างเช่น หากค่าใช้จ่ายที่เราต้องการคือ 25,000 บาท/เดือน และเราต้องการมีอิสรภาพทางการเงินตั้งแต่อายุ 40 ปี ถึง 85 ปี เราจะต้องมีเงินรวมทั้งสิ้น 13.5 ล้านบาท (25,000 บาท x 12 เดือน x 45 ปี) ณ อายุ 40 ปี เพื่อให้มั่นใจว่าเรามีอิสรภาพทางการเงินเพียงพอ การมีอิสรภาพทางการเงินไม่ได้หมายความว่าต้องมีเงินมากมาย แต่ความสามารถในการจัดการและควบคุมการเงินให้มีความมั่นคง คือปัจจัยสำคัญในการพิจารณาว่าคุณมีอิสรภาพทางการเงินหรือไม่

สรุปบทความ

  การมีอิสรภาพทางการเงิน ไม่เพียงแค่เป็นการสะสมเงินเพื่อเลี้ยงชีวิตประจำวัน แต่ยังเป็นการวางแผนให้มีความพร้อมเพื่อรับมือกับเหตุการณ์ฉุกเฉิน เพราะการมีหนี้สินน้อยหรือไม่มีเลย จะทำให้คุณมีเสรีภาพในการตัดสินใจทางการเงินมากขึ้น โดยไม่ต้องกังวลว่ารายได้ของคุณจะถูกผูกมัดกับการชำระหนี้แต่ละเดือน

SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต มีประกันหลากหลายรูปแบบให้คุณได้เลือกตามเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคน ทั้ง ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และ ประกันออมทรัพย์ สามารถขอคำ ปรึกษาจากเจ้าหน้าที่ ตัวแทน หรือสนใจ ซื้อประกันออนไลน์ สามารถติดตามข่าวสาร SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต ได้ที่ Facebook SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต, LINE Official @THAIGROUP และ Call Center โทร 0 2255 5656