มารู้จัก “เงินคืนประกันชีวิต” อีกทางเลือกของการออมทรัพย์ พร้อมมีความคุ้มครองชีวิต ดียังไง และเหมาะกับใคร

ในโลกที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน การวางแผนทางการเงินที่รอบคอบเป็นสิ่งสำคัญ การทำประกันชีวิตไม่ได้เป็นแค่สิ่งที่คุ้มครองความเสี่ยงเท่านั้น แต่ยังมีช่วยในการสร้างวินัยการออมและการลงทุนที่ดีอีกด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง "เงินคืนประกันชีวิต" ที่หลายคนอาจยังสงสัยว่าดีจริงไหม เหมาะกับใคร และมีเงื่อนไขอย่างไรบ้าง บทความนี้จาก SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต จะพาคุณไปทำความเข้าใจเรื่อง “เงินคืนประกันชีวิต” แบบสรุปให้เข้าใจง่าย เพื่อให้คุณตัดสินใจวางแผนอนาคตได้อย่างมั่นใจ

เงินคืนประกันชีวิตคืออะไร?

เงินคืนประกันชีวิต คือผลประโยชน์ที่ผู้เอาประกันจะได้รับคืนจากกรมธรรม์ประกันชีวิต โดยทั่วไปจะแบ่งออกเป็นหลายรูปแบบ ขึ้นอยู่กับประเภทของกรมธรรม์และเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในสัญญา ซึ่งอาจมาในรูปแบบต่างๆ อาทิ

• เงินปันผล จะได้รับเมื่อบริษัทมีผลประกอบการดี (มักพบในประกันชีวิตแบบมีเงินปันผล)
• เงินคืนตามสัญญา ได้รับคืนเป็นงวดๆ ตามช่วงเวลาที่กำหนด หรือเมื่อครบกำหนดสัญญา เช่น ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
• มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ กรณีที่ผู้เอาประกันต้องการยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด จะได้รับเงินคืนตามมูลค่าที่กรมธรรม์มี (หลังจากหักค่าใช้จ่ายบางส่วน)

เงินคืนประกันชีวิตดีอย่างไร?

ข้อดีของการมีเงินคืนประกันชีวิต

• สร้างวินัยการออม การชำระเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอช่วยให้คุณมีวินัยในการออมเงิน
• ได้รับผลตอบแทน เป็นอีกหนึ่งช่องทางการออมที่ได้รับผลตอบแทน อาจไม่สูงเท่าการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง แต่มีความมั่นคงกว่า
• ความคุ้มครองควบคู่การออม นอกจากจะได้เงินคืนแล้ว ยังได้รับความคุ้มครองชีวิตตามเงื่อนไขของกรมธรรม์อีกด้วย
• ลดหย่อนภาษีได้ เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
• สภาพคล่อง (บางกรณี) ในบางกรมธรรม์ ผู้เอาประกันอาจสามารถ กู้ยืมเงิน จากมูลค่ากรมธรรม์ได้ หรือเวนคืนกรมธรรม์เพื่อรับเงินสด (ต้องพิจารณาข้อดีข้อเสียอย่างรอบคอบ)

ข้อควรพิจารณา

• ผลตอบแทนอาจไม่สูงเท่าการลงทุนบางประเภท หากเปรียบเทียบกับการลงทุนในหุ้นหรือกองทุนที่มีความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนจากเงินคืนประกันชีวิตอาจไม่สูงเท่า
• ระยะเวลาการออม กรมธรรม์บางประเภทอาจต้องใช้ระยะเวลาในการออมที่ค่อนข้างยาวนานกว่าจะได้รับเงินคืนเต็มจำนวน
• สภาพคล่องต่ำในระยะแรก การถอนเงินคืนก่อนกำหนด หรือการเวนคืนกรมธรรม์ในช่วงแรก มักจะทำให้ได้รับเงินคืนน้อยกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไป
• ทำความเข้าใจเงื่อนไข สิ่งสำคัญคือต้องอ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขของกรมธรรม์ให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ

ประกันชีวิตแบบเงินคืนเหมาะกับใคร?

ประกันชีวิตแบบมีเงินคืนเหมาะกับใคร

• ผู้ที่ต้องการออมเงินแบบมีวินัย สร้างการออมอย่างสม่ำเสมอและไม่ต้องการความเสี่ยงสูง
• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองควบคู่ไปกับการออม ต้องการหลักประกันชีวิตไปพร้อมกับการสร้างผลตอบแทนเล็กน้อย
• ผู้ที่มองหาช่องทางลดหย่อนภาษี มีรายได้และต้องการใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี
• ผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินในระยะยาว เพื่อเป้าหมายในอนาคต เช่น การศึกษาบุตร วัยเกษียณ หรือสร้างมรดก

เงื่อนไขและจุดเด่นที่ควรรู้

ประเภทของประกันชีวิตแบบเงินคืนที่พบบ่อย

• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เน้นการออมและให้เงินคืนตามช่วงเวลา หรือเมื่อครบกำหนดสัญญา พร้อมความคุ้มครองชีวิต
• ประกันชีวิตแบบบำนาญ เหมาะสำหรับการวางแผนเกษียณอายุ โดยจะได้รับเงินคืนเป็นรายงวดเมื่อถึงวัยเกษียณ
• ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน (Unit-Linked) เป็นการผสมผสานระหว่างประกันชีวิตกับการลงทุน โดยผู้เอาประกันสามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่หลากหลาย และมีโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่อาจมีความเสี่ยงจากการลงทุน

เงื่อนไขการรับเงินคืนทั่วไป

• ครบกำหนดสัญญา รับเงินก้อนตามจำนวนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
• เงินปันผล จ่ายเป็นประจำปี หรือสะสมไว้ตามเงื่อนไข
• การเวนคืนกรมธรรม์ ต้องแจ้งความจำนงค์และได้รับเงินตามมูลค่าที่เหลืออยู่

จุดเด่นของ SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต

SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต มุ่งมั่นเป็นเพื่อนคู่คิดเคียงข้างทุกก้าวของชีวิต ด้วยแบบประกันที่หลากหลาย ตอบโจทย์ทุกความต้องการ ทั้งด้านความคุ้มครองและวางแผนการเงิน ด้วยทีมงานผู้เชี่ยวชาญ พร้อมให้คำแนะนำและบริการด้วยความเข้าใจ เพื่อให้คุณได้รับ แผนประกันชีวิต ที่เหมาะสม และเป็นประโยชน์สูงสุด

ขอแนะนำแผนที่ตอบโจทย์ แม็กซ์ รีเทิร์น 10/5 (Max Return 10/5)

• ชำระเบี้ย 5 ปี แต่คุ้มครอง 10 ปี ช่วยลดภาระค่าเบี้ยในระยะยาว แต่ยังได้รับความคุ้มครองต่อเนื่อง
• มีเงินคืนทุกปี
  ปีที่ 1–7 : ได้รับผลตอบแทนเงินคืนตั้งแต่ปีแรก 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
  ปีที่ 8–9 : ได้รับผลตอบแทนเงินคืนเพิ่มขึ้น 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
  ปีที่ 10 (ครบสัญญา): ผลประโยชน์รวมตลอดสัญญา 540% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
  ผลตอบแทนเป็นขั้นบันไดและชัดเจน เหมาะกับผู้ที่ต้องการ “ออมแบบมีแผน”
• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 1 แสนบาท เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้ ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด
• เหมาะกับผู้ที่ต้องการออมเงินระยะกลาง ตอบโจทย์กลุ่มคนวัยทำงาน ผู้ประกอบการ และคนที่ต้องการความมั่นคงโดยไม่ต้องรับความเสี่ยงจากการลงทุนผันผวน
• แบ่งงวดชำระเบี้ยฯได้ สามารถเลือกชำระแบบรายปี, ราย 6 เดือน หรือ ราย 3 เดือนได้

ตัวอย่างการตัดสินใจ: คุณเหมาะกับประกันแบบไหน?

คุณปรีชา (อายุ 30 ปี) : พนักงานบริษัท

ต้องการเริ่มต้นออมเงินแบบมีวินัยเพื่อซื้อบ้านในอนาคต และต้องการลดหย่อนภาษี ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่มีระยะเวลาคืนเงินปานกลางอาจเป็นทางเลือกที่ดี

คุณสมศรี (อายุ 45 ปี) : เจ้าของกิจการ

ต้องการวางแผนสำหรับวัยเกษียณที่มั่นคง ไม่เป็นภาระลูกหลาน และต้องการความคุ้มครองชีวิต ประกันชีวิตแบบบำนาญจะตอบโจทย์ได้เป็นอย่างดี

คุณมานะ (อายุ 25 ปี) : ฟรีแลนซ์

ต้องการออมเงินและลงทุนเพื่อโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่ก็ต้องการความคุ้มครองชีวิตด้วย ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน (Unit-Linked) อาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แต่ต้องศึกษาเรื่องความเสี่ยงจากการลงทุนเพิ่มเติม

ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจาก SE Life อาคเนย์ประกันชีวิตฟรี!

การเลือกแผนประกันชีวิตที่เหมาะสมกับคุณที่สุด อาจต้องพิจารณาจากหลายปัจจัย เช่น อายุ รายได้ ภาระหนี้สิน และเป้าหมายทางการเงินของคุณ หากคุณยังมีข้อสงสัย หรือต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเพื่อวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ สามารถ นัดหมายตัวแทน SE Life อาคเนย์ประกันชีวิตเพื่อปรึกษา ขอคำแนะนำได้ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย เรายินดีให้บริการด้วยความจริงใจและเป็นมืออาชีพ