อยากเคลมประกันสุขภาพ แต่มีมากกว่า 1 ฉบับ ต้องทำอย่างไร | SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต
 
Detail
Discount
Help

 >  บทความ  >  อยากเคลมประกันสุขภาพหลายฉบับ ต้องทำอย่างไร

อยากเคลมประกันสุขภาพหลายฉบับ ต้องทำอย่างไร

23 ก.ย. 2567

ทุกคนเคยสงสัยกันไหมว่า ถ้ามีประกันสุขภาพมากกว่าหนึ่งฉบับแล้วต้องเข้าโรงพยาบาล จะเคลมอย่างไรดี เพราะหลายคนอาจจะมีทั้งประกันสุขภาพส่วนตัว ประกันกลุ่มจากที่ทำงาน และยังมีสิทธิประกันสังคมอีก แต่พอถึงเวลาจริง ๆ กลับงงว่าควรจะเคลมอย่างไร เคลมได้ทุกฉบับเลยหรือเปล่า หรือต้องเลือกเคลมแค่ฉบับเดียว เดี๋ยววันนี้ SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต จะมาไขข้อสงสัย และแนะนำวิธีการเคลมประกันสุขภาพ เพื่อให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากทุกกรมธรรม์ที่มี โดยไม่ต้องกังวลว่าจะพลาดอะไรไป

 

เคลมประกันสุขภาพมากกว่า 1 ฉบับ ทำได้ไหม

เคลมประกันสุขภาพมากกว่า 1 ฉบับสามารถทำได้ เพราะเป็นสิทธิของคุณที่ควรใช้ให้เต็มที่ ไม่ว่าจะเป็นประกันส่วนตัว ประกันกลุ่มจากที่ทำงาน หรือแม้แต่ประกันสังคม แต่อาจจะต้องพิจารณาให้ถี่ถ้วนถึงวงเงินคุ้มครอง และเงื่อนไขรายละเอียดส่วนอื่น ๆ ก่อน

 

ควรเลือกเคลมประกันสุขภาพอย่างไร

 

ควรเลือกเคลมประกันสุขภาพอย่างไร หากมีเกิน 1 ฉบับ

เมื่อคุณมีประกันสุขภาพหลายฉบับ การเลือกว่าจะเคลมฉบับไหนก่อน หรือหลังนั้นเป็นเรื่องสำคัญมาก เปรียบเสมือนการวางแผนเส้นทางก่อนออกเดินทาง ถ้าวางแผนดี คุณก็จะถึงจุดหมายได้อย่างราบรื่น และประหยัดเวลา หลักการง่าย ๆ คือ เริ่มจากกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองสูงสุดก่อน แล้วค่อยใช้กรมธรรม์อื่น ๆ เสริมในส่วนที่เหลือ แต่ก็ต้องคำนึงถึงเงื่อนไขและข้อจำกัดของแต่ละกรมธรรม์ร่วมด้วย

  • ยกตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณมีประกันสุขภาพ 3 ฉบับ
  • ประกันสุขภาพส่วนตัว วงเงิน 1 ล้านบาท
  • ประกันกลุ่มจากที่ทำงาน วงเงิน 500,000 บาท
  • ประกันสังคม

ถ้าคุณต้องเข้าโรงพยาบาลด้วยค่าใช้จ่าย 800,000 บาท คุณควรเริ่มเคลมจากประกันสุขภาพส่วนตัวก่อน เพราะมีวงเงินสูงสุด หลังจากนั้น หากมีค่าใช้จ่ายส่วนเกิน คุณก็สามารถใช้สิทธิ์จากประกันกลุ่มของที่ทำงานเสริมได้ แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น การเคลมประกันแต่ละครั้งก็มีรายละเอียดปลีกย่อยที่แตกต่างกันไป มาดูกันว่าในแต่ละกรณี เราควรทำอย่างไร

 

กรณีเคลมประกันสุขภาพฉบับเดียว

ในบางครั้ง การเคลมประกันสุขภาพเพียงฉบับเดียวอาจเพียงพอแล้ว โดยเฉพาะเมื่อค่ารักษาพยาบาลไม่สูงมากนัก หรือไม่เกินวงเงินคุ้มครองของกรมธรรม์ที่มีวงเงินสูงสุด ในกรณีนี้ ขั้นตอนก็ไม่ยุ่งยากอะไร เพียงแค่แจ้งเจ้าหน้าที่โรงพยาบาลว่าคุณต้องการใช้สิทธิ์ประกัน พร้อมยื่นบัตรประกัน หรือแจ้งหมายเลขกรมธรรม์ หลังจากนั้น โรงพยาบาลจะเป็นผู้ประสานงานกับบริษัทประกันโดยตรง ซึ่งถ้าโรงพยาบาลนั้นเป็นคู่สัญญากับบริษัทประกันของคุณ คุณก็จะไม่ต้องสำรองจ่ายเลย จึงสบายใจหายห่วงเรื่องค่าใช้จ่ายได้ทันที

 

กรณีเคลมประกันสุขภาพหลายฉบับ

แต่ถ้าค่ารักษาพยาบาลสูงเกินกว่าวงเงินของกรมธรรม์แรก นี่แหละคือเวลาที่คุณจะได้ใช้ประโยชน์จากการมีประกันหลายฉบับอย่างเต็มที่ คุณสามารถใช้สิทธิ์จากกรมธรรม์อื่น ๆ เพิ่มเติมได้ โดยมีขั้นตอนดังนี้

  1. แจ้งเจ้าหน้าที่โรงพยาบาลตั้งแต่แรกว่าคุณมีประกันหลายฉบับ และต้องการใช้สิทธิ์ทั้งหมด
  2. ให้ข้อมูลกรมธรรม์ทุกฉบับที่คุณมี ทั้งหมายเลขกรมธรรม์ และชื่อบริษัทประกัน
  3. เจ้าหน้าที่จะประสานงานกับบริษัทประกันแต่ละแห่งเพื่อเคลมตามลำดับ
 

ระยะเวลาในการเคลมประกันสุขภาพ

เรื่องเวลาเป็นสิ่งที่หลายคนสงสัยในการเคลมประกันสุขภาพ ทั้งบริษัทประกัน วิธีการเคลม และความซับซ้อนของการรักษา แต่โดยทั่วไปแล้ว เราสามารถคาดการณ์ระยะเวลาได้คร่าว ๆ ดังนี้

  • กรณีใช้บริการในโรงพยาบาลคู่สัญญา : จะใช้เวลาประมาณ 1 - 2 ชั่วโมงในการอนุมัติ คุณอาจไม่ต้องสำรองจ่ายเลย
  • กรณีสำรองจ่ายไปก่อน : จะใช้เวลาประมาณ 7 - 15 วันทำการหลังจากส่งเอกสารครบ
  • กรณีเคลมหลายกรมธรรม์ : อาจใช้เวลานานขึ้นถึง 30 วันหรือมากกว่า เนื่องจากต้องประสานงานกับหลายบริษัท
 

ขั้นตอนการเคลมประกันสุขภาพ

การเคลมประกันสุขภาพอาจดูเหมือนเรื่องยุ่งยาก แต่ถ้าคุณเข้าใจขั้นตอนดี ๆ ก็ไม่ใช่เรื่องยากเลย มาดูกันว่ามีวิธีเรียกร้องสินไหมอย่างไร

  1. แจ้งความประสงค์ใช้สิทธิ์ประกันกับเจ้าหน้าที่โรงพยาบาลทันทีที่เข้ารับการรักษา
  2. ให้ข้อมูลกรมธรรม์ทั้งหมดที่คุณต้องการใช้สิทธิ์ อย่าลืมบอกว่าคุณมีประกันกี่ฉบับ
  3. โรงพยาบาลจะประสานงานกับบริษัทประกันให้คุณ (ในกรณีที่เป็นโรงพยาบาลคู่สัญญา)
  4. บริษัทประกันจะตรวจสอบสิทธิ์ และอนุมัติการเคลม
  5. คุณสามารถรับการรักษาได้เลยโดยไม่ต้องสำรองจ่าย (ในกรณีที่เป็นโรงพยาบาลคู่สัญญา และได้รับการอนุมัติ)
  6. หากต้องสำรองจ่าย อย่าลืมเก็บเอกสารทั้งหมดไว้ ทั้งใบเสร็จ ใบรับรองแพทย์ และเอกสารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่อนำไปเบิกคืนภายหลัง
 

ทำไมต้องมีสำรองจ่ายในการเคลมประกันสุขภาพ

หลายคนอาจสงสัยว่า ในเมื่อมีประกันแล้ว ทำไมยังต้องสำรองจ่ายอีก จริง ๆ แล้ว การสำรองจ่ายไม่ได้เกิดขึ้นทุกครั้ง แต่มีบางกรณีที่อาจต้องสำรองจ่ายก่อน ได้แก่

  • เข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลที่ไม่ได้เป็นคู่สัญญากับบริษัทประกันของคุณ
  • ค่ารักษาเกินวงเงินคุ้มครองที่มี
  • เป็นการรักษาที่ต้องรอการพิจารณาอนุมัติจากบริษัทประกัน
 

เคลมประกันสุขภาพโดยสำรองจ่าย กี่วันจะได้เงินคืน

 

เคลมประกันสุขภาพโดยสำรองจ่าย กี่วันจะได้เงินคืน

หนึ่งในคำถามที่หลายคนอยากรู้คือ หากมีการสำรองจ่ายไปก่อนแล้ว จะได้เงินคืนเมื่อไหร่ คำตอบคือ ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย แต่โดยทั่วไปแล้ว ระยะเวลาในการได้รับเงินคืนมีดังนี้

  • กรณีทั่วไป : ประมาณ 7 - 15 วันทำการ หลังจากบริษัทได้รับเอกสารครบถ้วน
  • กรณีต้องขอข้อมูลเพิ่มเติม : อาจใช้เวลา 30 - 45 วัน หากบริษัทประกันต้องการข้อมูล หรือเอกสารเพิ่มเติม
  • กรณีเคลมผ่านตัวแทน : อาจใช้เวลานานขึ้นอีกเล็กน้อย เนื่องจากมีขั้นตอนการส่งเอกสารเพิ่มเติม
 

ประกันสุขภาพไม่จ่ายกรณีไหนบ้าง

แม้ว่าประกันสุขภาพจะช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาพยาบาลได้มาก แต่ก็มีบางกรณีที่ประกันอาจไม่คุ้มครอง ซึ่งสำคัญมากที่คุณต้องรู้ไว้ เพื่อวางแผนการรักษาและการเงินได้อย่างเหมาะสม กรณีที่ประกันสุขภาพมักไม่จ่ายมีดังนี้

  • โรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน : หากคุณมีประวัติเป็นเบาหวานก่อนทำประกัน แล้วไม่ได้แจ้งบริษัท ประกันอาจไม่คุ้มครองค่ารักษาที่เกี่ยวข้องกับโรคเบาหวาน
  • การรักษาที่อยู่ในช่วงระยะเวลารอคอย : เช่น บางโรคอาจต้องทำประกันมาแล้ว 30 - 90 วัน ถึงจะคุ้มครอง
  • การรักษาที่ไม่จำเป็นทางการแพทย์ : เช่น การศัลยกรรมความงาม หรือการรักษาทางเลือกบางประเภท
  • การรักษาความงาม : เช่น การทำฟัน (ยกเว้นกรณีอุบัติเหตุ) หรือการผ่าตัดเสริมความงาม
  • การบาดเจ็บจากการกระทำผิดกฎหมายหรือทำร้ายตัวเอง : รวมถึงการดื่มแล้วขับ หรือการพยายามฆ่าตัวตาย
  • การรักษาที่เกี่ยวข้องกับการตั้งครรภ์ : ยกเว้นมีการซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมโดยเฉพาะ
 

สรุป การเคลมประกันสุขภาพหลายฉบับ

การมีประกันสุขภาพหลายฉบับเปรียบเสมือนการมีเกราะป้องกันหลายชั้น ยิ่งมีมาก ก็ยิ่งอุ่นใจ แต่ก็ต้องรู้จักใช้ให้ถูกวิธีในการเคลมประกันสุขภาพ โดยเฉพาะเงื่อนไข และข้อจำกัดของแต่ละกรมธรรม์ รวมไปถึงการเตรียมเอกสารให้พร้อม และไม่ลังเลที่จะสอบถามเจ้าหน้าที่ หรือตัวแทนประกันเมื่อมีข้อสงสัย เพราะการวางแผนที่ดีจะช่วยให้คุณได้รับการรักษาที่ดีที่สุด โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย แต่หากคุณยังไม่มีประกัน SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต เข้าใจความต้องการด้านสุขภาพที่แตกต่างกันของแต่ละคน เราจึงมีผลิตภัณฑ์ประกันหลากหลายรูปแบบให้คุณเลือกตามเป้าหมายทางการเงินและความต้องการด้านสุขภาพของคุณ ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต, ประกันบำนาญ, ประกันสุขภาพ, และประกันสะสมทรัพย์ คุณสามารถขอคำปรึกษาหรือเลือกซื้อประกันออนไลน์ได้ตามความสะดวก และติดตามข่าวสารล่าสุดได้ที่ Facebook SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต, LINE Official @THAIGROUP หรือโทรสอบถามได้ที่ Call Center 0 2255 5656

ประกันที่เกี่ยวข้อง