วางแผนภาษีมรดกให้ดี ไม่ส่งต่อภาระให้ลูกหลาน

เมื่อพูดถึง “มรดก” หลายคนอาจนึกถึงทรัพย์สินที่เจ้าของสะสมมาตลอดชีวิต ไม่ว่าจะเป็นบ้าน ที่ดิน เงินฝาก หุ้น หรือทรัพย์สินรูปแบบอื่น ๆ ที่ตั้งใจส่งต่อให้ลูกหลานได้ใช้ต่อไป แต่สิ่งที่คนจำนวนไม่น้อยอาจลืมคิดก็คือ เรื่องภาษีมรดกและภาษีการให้ ซึ่งสามารถกลายเป็นภาระที่ทายาทต้องรับผิดชอบ หากไม่มีการวางแผนล่วงหน้าอย่างเหมาะสม การวางแผนภาษีมรดกจึงเป็นเรื่องสำคัญ เพราะนอกจากจะช่วย ลดภาระภาษีของทายาท แล้ว ยังช่วยให้การส่งต่อทรัพย์สินทำได้อย่างมีประสิทธิภาพ รักษามูลค่าทรัพย์สินไว้ได้เต็มที่ และป้องกันข้อพิพาทในครอบครัวได้อีกด้วย

หลักง่ายๆ ในการวางแผนภาษีมรดก

1. ทำบัญชีทรัพย์สินอยู่เสมอ

ขั้นแรกของการวางแผนภาษีมรดกคือ การทำบัญชีทรัพย์สิน ให้ครบถ้วนและเป็นปัจจุบัน หลายครั้งที่เมื่อเจ้าของทรัพย์สินเสียชีวิต ครอบครัวกลับไม่รู้ว่ามีทรัพย์สินอะไรบ้าง อยู่ที่ไหน หรือมีภาระหนี้ค้างอยู่หรือไม่ ทำให้การจัดการมรดกยุ่งยากและอาจเกิดความขัดแย้ง

เมื่อมีบัญชีทรัพย์สินที่ชัดเจน จะช่วยให้ผู้รับมรดกทราบข้อมูลที่แท้จริง ลดปัญหาการตกหล่น และยังช่วยให้เจ้าของสามารถวางแผนการส่งต่อได้ง่ายขึ้น

2. ศึกษากฎหมายภาษีมรดก และภาษีจากการให้

ในประเทศไทย มีกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการโอนทรัพย์สินระหว่างบุคคล 2 ประเภทหลัก ได้แก่

การเข้าใจทั้งสองกฎหมายนี้จะช่วยให้เจ้าของทรัพย์สินสามารถ “เลือกวิธีการส่งต่อ” ที่เหมาะสม เช่น เลือกทยอยโอนในขณะมีชีวิต หรือมอบในรูปแบบมรดกภายหลังเสียชีวิต

3. วางแผนการมอบมรดก

เมื่อรู้ว่ามีทรัพย์สินอะไรบ้าง และกฎหมายภาษีมีข้อกำหนดอย่างไร ขั้นต่อมาคือ การวางแผนการมอบมรดก โดยคำนึงถึงทั้งประโยชน์สูงสุดของทายาท และการประหยัดภาษี

การวางแผนเหล่านี้ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีและกฎหมาย เพื่อให้เหมาะสมกับโครงสร้างทรัพย์สินและความต้องการของครอบครัว

4. ส่งต่อมรดกในรูปแบบที่ได้รับประโยชน์ทางภาษี

นอกจากการแบ่งทรัพย์สินตรง ๆ แล้ว ยังมีเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้การส่งต่อมรดกทำได้สะดวกและลดภาระภาษี เช่น

สรุปบทความ

การวางแผนภาษีมรดกไม่ใช่เรื่องไกลตัว แต่เป็นสิ่งสำคัญที่ทุกครอบครัวควรใส่ใจ เพราะมรดกไม่ได้มีแค่ทรัพย์สิน แต่ยังมีภาระภาษีและความขัดแย้งที่อาจตามมา หากวางแผนล่วงหน้า ทำบัญชีทรัพย์สิน ศึกษากฎหมาย และใช้เครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสม จะช่วยให้การส่งต่อเป็นไปอย่างราบรื่น ทายาทได้รับมรดกเต็มมูลค่า

 

Beyond Protection 989

เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันสะสมทรัพย์ 89/9

ดาวน์โหลดโบรชัวร์