ประกันสะสมทรัพย์ คืออะไร ทำไมถึงควรมี

เมื่อนึกถึงการออมเงินที่ไม่ใช่การฝากประจำ ประกันสะสมทรัพย์ คืออีกหนึ่งตัวเลือกที่ดีในการเก็บออม แต่เชื่อว่าหลายคนน่าจะยังไม่รู้ว่า ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คืออะไร และมีข้อดีอะไรบ้าง เดี๋ยววันนี้ SE Life อาคเนย์ ประกันชีวิต จะพาไปทำความเข้าใจ พร้อมกับข้อควรพิจารณาต่าง ๆ ในการเปรียบเทียบประกันสะสมทรัพย์ ให้ตอบโจทย์ความคุ้มค่าของเงินในกระเป๋าให้เอง

ประกันสะสมทรัพย์ คืออะไร

ประกันสะสมทรัพย์ รูปแบบประกันชีวิตที่ช่วยในเรื่องออมเงิน และการคุ้มครองชีวิต โดยที่ผู้ทำประกันจะจ่ายเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด และเมื่อครบสัญญาจะได้รับเงินคืนพร้อมผลประโยชน์ ในขณะเดียวกัน หากเกิดเหตุไม่คาดฝันระหว่างสัญญา ผู้รับผลประโยชน์ก็จะได้รับเงินชดเชยตามเงื่อนไขด้วย จึงทำให้ประกันสะสมทรัพย์เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคนที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว และต้องการความคุ้มครองชีวิตไปพร้อม ๆ กัน

ข้อดีของการทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คืออะไร

การทำประกันสะสมทรัพย์นั้นมีข้อดีหลายอย่าง เพราะนอกจากจะเป็นวิธีการออมเงินที่มีวินัยแล้ว ยังมีประโยชน์อื่น ๆ ที่น่าสนใจอีกมาก เรามาดูกันว่าข้อดีของประกันสะสมทรัพย์มีอะไรบ้าง

• สร้างวินัยในการออมเงิน การจ่ายเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอช่วยสร้างนิสัยการออมที่ดี
• ได้รับความคุ้มครองชีวิต นอกจากการออมเงิน ยังได้รับความคุ้มครองชีวิตไปพร้อม ๆ กัน
• ผลตอบแทนที่แน่นอน มีการระบุผลประโยชน์ที่จะได้รับอย่างชัดเจนตั้งแต่เริ่มทำประกัน
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไข
• ความเสี่ยงต่ำ เป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนในหุ้น หรือกองทุนรวม

ความต่างของการทำประกันสะสมทรัพย์ กับ ฝากออมทรัพย์

หลายคนอาจสงสัยว่าทำไมต้องทำประกันสะสมทรัพย์ ในเมื่อสามารถฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ได้ แต่จริง ๆ แล้ว ทั้งสองอย่างมีความแตกต่างกันอย่างมาก เราลองมาดูกันว่ามีอะไรบ้าง

• ผลตอบแทน ประกันสะสมทรัพย์มักให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์
• ความคุ้มครอง ประกันสะสมทรัพย์ให้ความคุ้มครองชีวิต แต่เงินฝากออมทรัพย์ไม่มี
• ระยะเวลา ประกันสะสมทรัพย์มีระยะเวลาที่กำหนดชัดเจน ส่วนเงินฝากออมทรัพย์สามารถถอนได้ตลอดเวลา ซึ่งส่งผลต่อวินัยในการเก็มออม
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี ประกันสะสมทรัพย์สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ แต่เงินฝากออมทรัพย์ไม่สามารถทำได้

เลือกซื้อประกันสะสมทรัพย์อย่างไรให้คุ้มค่า

การเลือกซื้อประกันสะสมทรัพย์ให้เหมาะสมกับตัวเองนั้นเป็นเรื่องสำคัญ เพราะจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากการทำประกัน โดยมีข้อควรพิจารณาก่อนเลือกซื้อ ดังนี้

1. มีเป้าหมายที่ชัดเจน

การมีเป้าหมายที่ชัดเจน เป็นสิ่งสำคัญในการเลือกประกันสะสมทรัพย์ คุณควรรู้ว่าคุณต้องการออมเงินเพื่ออะไร เช่น เพื่อการเกษียณ เพื่อการศึกษาของลูก หรือเพื่อซื้อบ้าน เพราะเมื่อรู้ถึงเป้าหมาย คุณจะสามารถเลือกแผนประกันที่มีระยะเวลาและผลตอบแทนที่เหมาะสมได้ตอบโจทย์มากขึ้น

2. เปรียบเทียบแผนประกันละเอียด

การเปรียบเทียบแผนประกันจากหลาย ๆ บริษัทเป็นสิ่งสำคัญ คุณควรพิจารณาทั้งเรื่องของเบี้ยประกัน ผลตอบแทน ระยะเวลาคุ้มครอง และเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างละเอียด บางแผนอาจให้ผลตอบแทนสูง แต่มีเงื่อนไขที่ซับซ้อน ในขณะที่บางแผนอาจให้ผลตอบแทนน้อยกว่า แต่มีความยืดหยุ่นมากกว่า

3. เลือกบริษัทประกันที่น่าเชื่อถือ

การเลือกบริษัทประกันที่มีความมั่นคง และน่าเชื่อถือเป็นสิ่งสำคัญมาก คุณควรตรวจสอบประวัติ และฐานะทางการเงินของบริษัท รวมถึงการบริการหลังการขาย เพราะการทำประกันสะสมทรัพย์เป็นการลงทุนระยะยาว คุณจะต้องมั่นใจว่าบริษัทจะสามารถจ่ายผลประโยชน์ตามที่สัญญาไว้ได้จริง

ทำประกันสะสมทรัพย์แบบไหนดี SE Life อาคเนย์ ประกันชีวิต มีแนะนำ!

1. ดี-ซูพรีม เซฟวิ่ง 10/1 (2.3%)

ประกันสะสมทรัพย์ ดี-ซูพรีม เซฟวิ่ง 10/1 (2.3%) เป็นแผนประกันที่ให้ความคุ้มครองนาน 10 ปี โดยจ่ายเบี้ยประกันเพียงครั้งเดียว เหมาะสำหรับคนที่มีเงินก้อน และต้องการผลตอบแทนที่แน่นอน พร้อมกับความคุ้มครองชีวิตในระยะยาว โดยมีจุดเด่นดังนี้

• จ่ายเบี้ยครั้งเดียว คุ้มครอง 10 ปี
• รับเงินคืน 2.3% ทุกปี
• ผลประโยชน์รวม 100%
• ความคุ้มครองชีวิต 123%
• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท

2. ประกันสะสมทรัพย์ เทเล เซฟวิ่ง 15/8

ประกันสะสมทรัพย์ เทเล เซฟวิ่ง 15/8 เป็นแผนประกันที่ให้ความคุ้มครอง 15 ปี โดยจ่ายเบี้ยเพียง 8 ปี เหมาะสำหรับคนที่ต้องการออมเงินระยะยาวแต่ไม่ต้องการจ่ายเบี้ยตลอดอายุสัญญา โดยมีจุดเด่นดังนี้

• คุ้มครอง 15 ปี จ่ายเบี้ย 8 ปี
• ผลประโยชน์รวมสูงสุด 905%
• เบี้ยเริ่มต้น 1,800 บาท/เดือน
• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท

3. ประกันสะสมทรัพย์ ดี -เซฟวิ่ง 10/5 (1.50%)

ประกันสะสมทรัพย์ ดี -เซฟวิ่ง 10/5 (1.50%) เป็นแผนประกันที่ให้ความคุ้มครอง 10 ปี โดยจ่ายเบี้ยเพียง 5 ปี เหมาะสำหรับคนที่ต้องการออมระยะกลาง และต้องการรับเงินคืนระหว่างทาง โดยมีจุดเด่นดังนี้

• คุ้มครอง 10 ปี จ่ายเบี้ย 5 ปี
• รับเงินคืนแบบ Step Up สูงสุด 7.5% ของทุนประกัน
• รับผลประโยชน์รวมตลอดสัญญาสูงสุด 560% ของทุนประกัน
• ซื้อออนไลน์ได้ 24 ชั่วโมง
• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท