รู้ไว้ก่อนทำประกัน! 9 โรคที่ประกันมักไม่คุ้มครอง มีอะไรบ้าง | SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต
 
Detail
Discount
Help

 >  บทความ  >  รวม 9 โรคที่ประกันไม่คุ้มครอง พร้อมสาเหตุที่ต้องรู้

รวม 9 โรคที่ประกันไม่คุ้มครอง พร้อมสาเหตุที่ต้องรู้

23 ก.ย. 2567

หนึ่งในเรื่องที่คนทำประกันสุขภาพสงสัยมากที่สุด น่าจะเป็นเรื่องโรคที่ไม่ได้รับความคุ้มครอง ซึ่งหลายคนอาจไม่รู้ว่ามีโรคอะไรบ้างที่ประกันไม่คุ้มครอง และทำไมถึงไม่คุ้มครอง วันนี้ SE Life อาคเนย์ ประกันชีวิต จะมาอธิบายให้ทราบกันว่า 9 โรคที่ประกันไม่คุ้มครองมีอะไรบ้าง พร้อมกับสาเหตุแบบละเอียด เพื่อให้คุณเข้าใจ และเตรียมตัวได้ดียิ่งขึ้นก่อนตัดสินใจทำประกันสุขภาพ

 

9 โรคที่ประกันไม่คุ้มครอง มีสาเหตุจากอะไร

เพราะโรคร้ายแรงต่าง ๆ ล้วนมีค่าใช้จ่ายในการรักษาที่สูง ซึ่งถือเป็นความเสี่ยงของบริษัทประกันเช่นเดียวกัน หากเปิดให้ทำประกันสุขภาพได้โดยไม่มีเงื่อนไข จึงเป็นสาเหตุที่ต้องมีการตรวจสุขภาพก่อน หรือไม่เคยมีประวัติในการเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรง หรือโรคเรื้อรังมาก่อนการทำประกัน ซึ่งเป็นเหมือนการคัดกรองความเสี่ยงเบื้องต้น

 

9 โรคที่ประกันไม่คุ้มครอง มีอะไรบ้าง

 

9 โรคที่ประกันไม่คุ้มครอง มีอะไรบ้าง

ก่อนจะไปดูว่ามีโรคอะไรบ้างที่ประกันไม่คุ้มครอง เราควรเข้าใจก่อนว่าบริษัทประกันมีเหตุผลในการกำหนดข้อยกเว้นเหล่านี้ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นไปเพื่อป้องกันการฉ้อฉลประกัน และควบคุมความเสี่ยงทางการเงินของบริษัท ทั้งนี้ โรคที่มักไม่ได้รับความคุ้มครองมีดังนี้

 

โรคจากพันธุกรรม (เป็นก่อนทำประกัน)

โรคที่เป็นมาตั้งแต่เกิด หรือโรคเรื้อรังที่เป็นก่อนทำประกันมักไม่ได้รับความคุ้มครอง เนื่องจากเป็นความเสี่ยงที่บริษัทประกันไม่สามารถประเมินได้อย่างแม่นยำ และโรคเหล่านี้เป็นโรคที่ผู้เอาประกันทราบอยู่แล้วว่าตนเองเป็น ซึ่งอาจนำไปสู่การเอาเปรียบบริษัทประกันได้

  • โรคภูมิแพ้ตัว
  • โรคปอดเรื้อรัง
  • โรคพาร์กินสัน
  • โรคตับแข็ง
 

โรคติดต่อทางเพศสัมพันธ์

โรคติดต่อทางเพศสัมพันธ์ เช่น โรคเอดส์ มักไม่ได้รับความคุ้มครองจากประกันสุขภาพทั่วไป เนื่องจากเป็นโรคที่สามารถป้องกันได้ด้วยพฤติกรรมส่วนบุคคล และมีค่าใช้จ่ายในการรักษาที่สูงมาก

 

โรคทางจิตเวช

โรคทางจิตเวชหลายชนิด มักไม่ได้รับความคุ้มครองจากประกันสุขภาพทั่วไปเช่นกัน เหตุผลที่ไม่คุ้มครองโรคเหล่านี้ เป็นเพราะมีความซับซ้อนในการวินิจฉัยและรักษา อีกทั้งยังมีค่าใช้จ่ายสูงและระยะเวลาการรักษาที่ยาวนาน

  • โรคซึมเศร้า
  • โรคไบโพลาร์
  • การทำร้ายตัวเอง
 

โรคที่เกิดจากการตั้งครรภ์

ภาวะแทรกซ้อนจากการตั้งครรภ์ มักไม่ได้รับความคุ้มครองจากประกันสุขภาพทั่วไป เนื่องจากเป็นเหตุการณ์ที่คาดการณ์ได้ยาก และมีความเสี่ยงสูง บริษัทประกันจึงมักแยกความคุ้มครองนี้ออกเป็นแผนเฉพาะแทน

 

โรคร้ายแรงอะไรบ้างที่ประกันให้ความคุ้มครอง

แม้จะมีโรคที่ไม่ได้รับความคุ้มครอง แต่ประกันสุขภาพส่วนใหญ่ก็ยังให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงหลายชนิด โดยทั่วไปแล้ว โรคร้ายแรงที่มักได้รับความคุ้มครองมีดังนี้

  • โรคมะเร็ง : ครอบคลุมมะเร็งเกือบทุกชนิด ยกเว้นมะเร็งผิวหนังบางประเภท
  • โรคหลอดเลือดสมอง : รวมถึงโรคหลอดเลือดสมองแตก ตีบ หรืออุดตัน ที่มีอาการเกิน 24 ชั่วโมง
  • โรคหัวใจ : ครอบคลุมโรคกล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลัน การผ่าตัดเส้นเลือดหัวใจ และการผ่าตัดเปลี่ยนลิ้นหัวใจ
  • โรคไตวายเรื้อรัง : ครอบคลุมภาวะไตวายระยะสุดท้ายที่ต้องได้รับการล้างไตหรือปลูกถ่ายไต
 

ทำไมถึงควรทำประกันโรคร้ายแรง

 

ทำไมถึงควรทำประกันโรคร้ายแรง

เพราะการทำประกันโรคร้ายแรงในตอนที่สุขภาพดี จะทำให้คุณไม่พลาดโอกาสในการรับความคุ้มครอง และหากทำในช่วงที่อายุยังไม่มาก จะยิ่งได้รับค่าเบี้ยประกันที่ไม่สูง จึงลดความเสี่ยงด้านสุขภาพในชีวิตได้อย่างอุ่นใจ เพราะอย่างที่ทราบกันดีกว่า หากเคยเป็นโรคมาก่อนแล้ว หรือเป็นแบบเรื้อรัง โอกาสในการทำประกันสุขภาพนั้นแทบจะหายไปในทันที

 

ประกันโรคร้ายแรงเหมาะกับใคร

ประกันโรคร้ายแรงเหมาะสำหรับทุกคนที่ต้องการความคุ้มครองทางการเงินเมื่อเกิดปัญหาสุขภาพร้ายแรง โดยเฉพาะกลุ่มคนเหล่านี้ เช่น

  • ผู้ที่มีประวัติครอบครัวเป็นโรคร้ายแรง แต่ยังไม่เคยเป็น
  • ผู้ที่มีภาระทางการเงินสูง เช่น หนี้สิน หรือค่าใช้จ่ายในครอบครัว
  • ผู้ที่เป็นหัวหน้าครอบครัว และต้องการสร้างความมั่นคงให้กับครอบครัว
  • ผู้ที่ทำงานในอาชีพที่มีความเสี่ยงสูง
 

แนะนำ 4 ประกันโรคร้ายแรงจาก SE Life อาคเนย์ ประกันชีวิต

 

1. ประกันโรคร้ายแรง Super Life Fight โรคร้าย

Super Life Fight โรคร้าย เป็นประกันที่ออกแบบมาเพื่อให้ความคุ้มครองครอบคลุมทั้งชีวิต และโรคร้ายแรงในแผนเดียวกัน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองระยะยาว ด้วยระยะเวลาคุ้มครองที่ยาวนานถึงอายุ 99 ปี แผนนี้จึงเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการวางแผนการเงินระยะยาว และการสร้างความมั่นคงให้กับครอบครัว ซึ่งมีจุดเด่นดังนี้

  • คุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี ด้วยวงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท
  • คุ้มครอง 28 โรคร้ายแรงสูงสุด 1.5 ล้านบาท ถึงอายุ 65 ปี
  • รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา 750,000 บาท ณ อายุ 99 ปี
  • ความคุ้มครองเพิ่มเติมกรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรสูงสุด 1.5 ล้านบาท
 

2. ประกันโรคร้ายแรง ซูเปอร์ แคนเซอร์ แคร์

ซูเปอร์ แคนเซอร์ แคร์ เป็นประกันที่เน้นความคุ้มครองเฉพาะโรคมะเร็งและโรคร้ายแรงอื่น ๆ เหมาะสำหรับผู้ที่มีความกังวลเกี่ยวกับโรคมะเร็งโดยเฉพาะ ด้วยความคุ้มครองที่ครอบคลุมตั้งแต่ระยะเริ่มต้นของโรคมะเร็งไปจนถึงระยะลุกลาม แผนนี้จึงช่วยให้ผู้เอาประกันมีความพร้อมทางการเงินในการรับมือกับค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากการรักษาโรคมะเร็ง

  • คุ้มครองโรคมะเร็งสูงสุด 1 ล้านบาท รวมถึงมะเร็งระยะไม่ลุกลาม
  • คุ้มครองโรคร้ายแรง 28 โรค ด้วยวงเงิน 500,000 บาท
  • รับเงินชดเชยรายวันกรณีนอนโรงพยาบาลจากโรคมะเร็ง วันละ 2,000 บาท สูงสุด 500 วัน
  • รับเงินคืนระหว่างสัญญาและเงินครบกำหนดสัญญารวม 120,000 บาท
 

3. ประกันสุขภาพ ซูเปอร์ เฮลท์

ซูเปอร์ เฮลท์ เป็นประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่าย เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่ครอบคลุมและยืดหยุ่น ด้วยวงเงินคุ้มครองสูง และไม่จำกัดจำนวนครั้งในการเข้ารับการรักษา แผนนี้จึงช่วยให้ผู้เอาประกันสามารถเลือกรับการรักษาในโรงพยาบาล ที่ต้องการได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย

  • เหมาจ่ายค่ารักษาสูงสุด 3 ล้านบาทต่อปี ไม่จำกัดจำนวนครั้ง
  • คุ้มครองค่าห้อง ICU สูงสุด 60 วันต่อปี
  • สามารถเพิ่มความคุ้มครองผู้ป่วยนอกได้สูงสุด 40,000 บาทต่อปี
  • ไม่ต้องสำรองจ่ายค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลคู่สัญญา
 

4. ประกันสุขภาพ Be Healthy (บี เฮลท์ตี้)

Be Healthy เป็นประกันสุขภาพที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการด้านสุขภาพที่หลากหลาย เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่ครอบคลุม ทั้งกรณีผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก ด้วยเบี้ยประกันที่เริ่มต้นเพียงวันละ 9 บาท แผนนี้จึงเป็นทางเลือกที่คุ้มค่าสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุมในราคาที่จับต้องได้ โดยมีจุดเด่นดังนี้

  • ผลประโยชน์รวมสูงสุด 1.5 ล้านบาทต่อครั้ง
  • คุ้มครองค่าห้องและค่าอาหารสูงสุด 5,000 บาทต่อวัน (สูงสุด 150 วันต่อครั้ง)
  • คุ้มครองค่าเวชศาสตร์ฟื้นฟูสูงสุด 8 ครั้งต่อปี
  • คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก (OPD) เนื่องจากอุบัติเหตุ สูงสุด 10,000 บาทต่อครั้ง
 

สรุป 9 โรคที่ประกันไม่คุ้มครอง กับเงื่อนไขที่ต้องรู้

สรุปได้ว่า การเลือกทำประกันโรคร้ายตอนที่ยังสุขภาพดี ถือเป็นเกราะป้องกันชั้นดีที่ทุกคนควรทำ โดยไม่ควรปล่อยให้อายุเพิ่มมากขึ้น หรือรอมีอาการเจ็บป่วยก่อน เพราะอาจจะทำประกันได้ยาก หรืออาจมีค่าเบี้ยที่แพงกว่าที่คาดคิด ส่วนใครที่กำลังมองหาประกัน SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต มีผลิตภัณฑ์ประกันหลากหลายรูปแบบให้คุณเลือกตามเป้าหมายทางการเงิน ทั้งประกันชีวิต, ประกันบำนาญ, ประกันสุขภาพ , และประกันสะสมทรัพย์ สามารถขอคำปรึกษาหรือเลือกซื้อประกันออนไลน์ได้ตามความสะดวก ติดตามข่าวสารได้ที่ Facebook SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต, LINE Official @THAIGROUP และ Call Center 0 2255 5656