วางแผนเกษียณอายุสำหรับมนุษย์เงินเดือน เริ่มออมเงินวันนี้ เพื่อชีวิตที่มั่นคงในวันข้างหน้า

สำหรับมนุษย์เงินเดือนหลายคน การวางแผนเกษียณอายุอาจดูเป็นเรื่องไกลตัว แต่แท้จริงแล้ว “การเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่วันนี้” คือกุญแจสำคัญที่จะทำให้ชีวิตหลังวัยทำงานของคุณมั่นคง มีคุณภาพ และไม่ต้องพึ่งพาใครในบั้นปลายชีวิต
เพราะแม้การเกษียณจะยังไม่เกิดขึ้นในเร็ววัน แต่เวลายังคงเดินหน้า และความมั่นคงทางการเงินในวันข้างหน้า ก็ขึ้นอยู่กับ “การออมเงินและการลงทุนที่มีเป้าหมาย” ตั้งแต่วันนี้

ทำไมมนุษย์เงินเดือนควรวางแผนเกษียณตั้งแต่เนิ่น ๆ

หากคุณวางแผนเกษียณอายุตอน 60 ปี และมีอายุยืนถึง 85 ปี เท่ากับคุณต้องมีรายจ่ายประจำตลอด 25 ปี หรือ 300 เดือน โดยที่ไม่มีรายได้ประจำอีกต่อไป หากไม่มีเงินออมเพียงพอ อาจทำให้ต้องเผชิญกับภาระค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หนี้สิน หรือค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด ซึ่งล้วนเป็นสิ่งที่สร้างความกังวลใจได้ทั้งสิ้น
การวางแผนเกษียณจึงไม่ใช่แค่เรื่องของอนาคต แต่เป็นเครื่องมือสำคัญในการสร้างอิสระทางการเงิน และช่วยให้คุณไม่ต้องพึ่งพาลูกหลานในวันข้างหน้า

ตั้งเป้าหมายเงินเก็บให้ชัด เพื่อชีวิตหลังเกษียณที่ไม่สะดุด

เหนึ่งในขั้นตอนสำคัญของการวางแผนเกษียณคือ การตั้งเป้าหมายอย่างชัดเจน ว่าหลังเกษียณคุณต้องการใช้ชีวิตอย่างไร และต้องใช้เงินเดือนละเท่าไร

ซึ่งจำนวนนี้ยังไม่รวมค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือค่ารักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต การตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน จะช่วยให้คุณวางแผนการออมเงินจากรายได้ประจำได้อย่างเป็นระบบ

เงินเฟ้อปัจจัยเงียบที่อาจบั่นทอนคุณภาพชีวิตหลังเกษียณ

หลายคนอาจมองข้าม “อัตราเงินเฟ้อ” ซึ่งเป็นตัวการสำคัญที่ทำให้มูลค่าเงินในอนาคตลดลง
หากคุณวางแผนเก็บเงิน 6 ล้านบาทวันนี้ และเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ 3% ต่อปี อีก 20 ปีข้างหน้า เงินก้อนนี้จะมีอำนาจซื้อเหลือเพียงประมาณ 3.3 ล้านบาท เท่านั้น
ทางออกคือ การลงทุนในสินทรัพย์ที่สามารถสร้างผลตอบแทนสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ เพื่อรักษามูลค่าเงินและคุณภาพชีวิตในช่วงหลังเกษียณ

เลือกวิธีออมเงิน และคำนวณเงินแบ่งไปลงทุนให้เหมาะกับเป้าหมาย

การออมอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณที่มั่นคง โดยเฉพาะในยุคที่อัตราดอกเบี้ยต่ำและเงินเฟ้อสูง ลองพิจารณาวิธีการลงทุนเหล่านี้

• กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF): เหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาว และยังใช้ลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
• ประกันชีวิตแบบบำนาญ: ช่วยสร้างกระแสเงินสดประจำหลังเกษียณ
• หุ้น/อสังหาริมทรัพย์: เหมาะกับผู้ที่รับความเสี่ยงได้มากขึ้นและต้องการผลตอบแทนที่เติบโตในระยะยาว

วางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องไกลตัว เริ่มวันนี้เพื่ออนาคตที่มั่นคงกว่า

หลายคนเข้าใจผิดว่า “การวางแผนเกษียณเป็นเรื่องของคนอายุ 50” แต่ในความเป็นจริง การเริ่มต้นตั้งแต่อายุยังน้อยจะช่วยให้คุณออมเงินได้มากกว่า ลงทุนได้ยาวนานกว่า และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่มากกว่า
ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่ในตอนนี้ อย่ารอให้ถึงวันที่สายเกินไป การวางแผนเกษียณเป็นสิ่งที่มนุษย์เงินเดือนทุกคน ควรให้ความสำคัญตั้งแต่วันนี้ เพื่อให้ชีวิตในวัยเกษียณของคุณเต็มไปด้วยอิสรภาพ ความสุข และความมั่นคงทางการเงิน
“การวางแผนเกษียณไม่ได้มีแค่การออมเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการมองหาวิธีที่จะสร้างรายได้ประจำในอนาคตอย่างมั่นคง หนึ่งในทางเลือกที่ช่วยให้คุณมีรายรับหลังเกษียณอย่างต่อเนื่อง คือ แบบประกันรีไทร์เม้นท์ 99/60, 99/5 รับเงินบำนาญ 36%* ทุกปี ตั้งแต่อายุ 60 ปี ถึงอายุ 99 ปี พร้อมสิทธิ์ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ตามหลักเกณฑ์ และเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด”

บทสรุป

“วางแผนเกษียณ” ไม่ใช่เรื่องไกลตัว และไม่ใช่เรื่องยากเกินไปสำหรับมนุษย์เงินเดือน หากคุณเริ่มต้นด้วยเป้าหมายที่ชัดเจน มีวินัยในการออม และลงทุนอย่างเหมาะสม ชีวิตหลังเกษียณจะไม่ใช่เรื่องที่ต้องกังวลอีกต่อไป