Early Retire คืออะไร ต้องรู้อะไรบ้างก่อนวางแผนเกษียณ

ในยุคที่ทุกอย่างดูเร่งรีบ และเทคโนโลยีพัฒนาไปอย่างก้าวกระโดด ความมั่นคงของชีวิตอาจเป็นสิ่งที่หลายคนกังวลใจ โดยเฉพาะในเรื่องหน้าที่การงาน จึงทำให้ใครหลายคนอยากที่เริ่มต้นเก็บเงินให้เกษียณเร็วขึ้น หรืออย่างน้อย ๆ ก็มีเงินเพียงพอต่อชีวิตหลังเกษียณแบบไม่เดือดร้อนมาก จึงเป็นสาเหตุให้ Early Retire คือเป้าหมายของคนในยุคนี้ แต่กว่าจะไปถึงจุดนั้นได้ต้องทำอย่างไรบ้าง SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต จะพาทุกคนมาทำความเข้าใจเรื่องนี้เอง

Early Retire คืออะไร

Early Retire คือ การเกษียณเร็ว หรือการออกจากงานประจำก่อนอายุเกษียณปกติ (ประมาณ 60 ปีในประเทศไทย) โดยมีเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตได้อย่างสบาย โดยไม่ต้องทำงานอีกต่อไป ซึ่งผู้ที่ Early Retire มักมีเป้าหมายเป็นอิสรภาพทางการเงินกับการมีเวลา เพื่อจะได้ทำในสิ่งที่ตนเองรักและต้องการ

ทำไม Early Retire คือเป้าหมายของคนรุ่นใหม่

เพราะหลายคนต้องการหลุดพ้นจากวงจรการทำงานที่น่าเบื่อ และอยากมีเวลาทำสิ่งที่ตัวเองรักมากขึ้น นอกจากนี้ ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี และโอกาสในการลงทุนต่าง ๆ ที่เปิดกว้าง ยังเพิ่มโอกาสในการมีอิสรภาพทางการเงินได้เร็วขึ้นด้วย การเกษียณเร็วจึงกลายเป็นความฝันที่เป็นไปได้สำหรับใครหลายคน

สิ่งที่ต้องพิจารณาให้รอบหากอยากเกษียณเร็ว

แต่ก่อนจะตัดสินใจเกษียณเร็ว ก็ยังมีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบให้ดีก่อน เพื่อให้แน่ใจว่าคุณพร้อมสำหรับการเกษียณเร็ว โดยสิ่งที่ต้องพิจารณาจะมีดังนี้

การประเมินทรัพย์สินและหนี้สิน

ก่อนตัดสินใจ Early Retire คุณต้องประเมินสถานะทางการเงินของตัวเองอย่างละเอียด นั่นหมายถึงการทำบัญชีทรัพย์สินทั้งหมดที่มี เช่น เงินออม เงินลงทุน อสังหาริมทรัพย์ และทรัพย์สินมีค่าอื่น ๆ พร้อมทั้งตรวจสอบภาระหนี้สินที่มีอยู่ เพราะการมีภาพรวมทางการเงินที่ชัดเจน จะช่วยให้คุณวางแผนการเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพ

การคำนวณค่าใช้จ่ายที่จำเป็นหลังเกษียณ

การประมาณการค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ เป็นขั้นตอนสำคัญในการวางแผน Early Retire คุณต้องคำนวณค่าใช้จ่ายประจำวัน ค่ารักษาพยาบาล ค่าประกันต่าง ๆ รวมถึงค่าใช้จ่ายสำหรับกิจกรรมที่อยากทำหลังเกษียณ อย่าลืมคำนึงถึงเงินเฟ้อที่อาจทำให้ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นในอนาคตด้วย

ตัวอย่างเช่น

• หากคุณมีวางแผนที่จะเกษียณตอนอายุ 45 และตั้งเป้าว่าจะมีอายุยืนยาวถึง 75 ปี โดยมีค่าใช้จ่ายต่อเดือนอยู่ที่ 30,000 บาท จะต้องใช้สูตรคำนวณ ดังนี้
• (30,000x12)x30 = 10,800,000 บาท คือจำนวนเงินที่ต้องหากอยากเกษียณเร็ว

วิธีวางแผนทางการเงินให้เกษียณเร็วอย่างอุ่นใจ

การวางแผนทางการเงินที่รอบคอบเป็นกุญแจสำคัญสู่ความสำเร็จในการ Early Retire ซึ่งวิธีต่อไปนี้จะช่วยให้คุณวางแผนการเงินเพื่อเกษียณเร็วได้อย่างอุ่นใจ

ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายให้ชัดเจน

การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียด เป็นพื้นฐานสำคัญของการวางแผนการเงิน คุณควรบันทึกรายได้ และค่าใช้จ่ายทุกบาททุกสตางค์ เพื่อให้เห็นภาพรวมทางการเงินที่ชัดเจน ซึ่งจะช่วยให้คุณเห็นโอกาสในการประหยัด และเพิ่มเงินออมได้มากขึ้น

แบ่งเก็บออมอย่างสม่ำเสมอ

การออมเงินอย่างสม่ำเสมอเป็นหัวใจสำคัญของการ Early Retire คุณควรตั้งเป้าหมายการออมที่ท้าทายแต่เป็นไปได้ เช่น 30-50% ของรายได้ และทำให้การออมเป็นสิ่งแรกที่ทำทันทีที่ได้รับเงินเดือน ไม่ใช่รอเก็บเงินที่เหลือจากการใช้จ่าย

ทำประกันบำนาญเพื่อความอุ่นใจ

การทำประกันบำนาญเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณได้ดี เพราะประกันบำนาญจะช่วยให้คุณมีรายได้ประจำหลังเกษียณ ซึ่งเป็นการเสริมความมั่นคงให้กับแผนการเงินของคุณ และสำหรับใครที่กำลังอยากเปรียบเทียบประกันบำนาญ ทาง SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต มีมาแนะนำถึง 4 ประเภท ได้แก่

1. ประกันบำนาญ ดี-เพนชั่น 90/1 : แผนประกันนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการจ่ายเบี้ยประกันเพียงครั้งเดียวแล้วรับผลประโยชน์ในระยะยาว โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการจ่ายเบี้ยประกันในอนาคต เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มีเงินก้อน และต้องการวางแผนเกษียณอย่างมั่นคง
   • จ่ายเบี้ยประกันเพียงครั้งเดียว
   • รับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 65-90 ปี รวม 390% ของทุนประกัน
   • ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
   • ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท
2. ประกันบำนาญ อาคเนย์ บำนาญ 95/10 : แผนประกันนี้ให้ความคุ้มครองระยะยาวถึงอายุ 95 ปี โดยจ่ายเบี้ยประกันเพียง 10 ปี เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณล่วงหน้า และต้องการรับเงินบำนาญในช่วงเวลายาวนาน
   • ชำระเบี้ยประกัน 10 ปี คุ้มครองถึงอายุ 95 ปี
   • รับเงินบำนาญ 15% ของทุนประกันทุกปี ตั้งแต่อายุ 65-95 ปี
   • การันตีเงินบำนาญ 20 งวด
   • ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท
3. ประกันบำนาญ บำนาญ 85/60 : แผนประกันนี้เน้นการสะสมเงินออมระยะยาวจนถึงอายุ 60 ปี และเริ่มรับเงินบำนาญทันทีหลังเกษียณ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มรับเงินบำนาญเร็ว และมีระยะเวลารับนานถึง 25 ปี
   • ชำระเบี้ยประกันถึงอายุ 60 ปี
   • รับเงินบำนาญ 12% ของทุนประกันทุกปี ตั้งแต่อายุ 60-85 ปี
   • รับเงินบำนาญรวมตลอดสัญญาสูงสุด 312% ของทุนประกัน
   • ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท
4. ประกันบำนาญ สบาย รีไทร์เม้นท์ 99/60, 99/5 : แผนประกันนี้มีความยืดหยุ่นสูง โดยให้เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยประกันได้ และให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี พร้อมรับเงินบำนาญในอัตราที่สูง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว และต้องการความมั่นคงสูงสุดในวัยเกษียณ
   • เลือกชำระเบี้ยประกัน 5 ปี หรือถึงอายุ 60 ปี
   • รับเงินบำนาญ 36% ของทุนประกันทุกปี ตั้งแต่อายุ 60-99 ปี
   • คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี
   • ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท

สร้าง Passive Income จากการลงทุน

การมีรายได้แบบ Passive Income โดยไม่ต้องลงทำงานหนักในช่วงอายุเยอะ เป็นอีกหนึ่งเรื่องสำคัญ ที่คนอยากเกษียณเร็วต้องมี เพียงเริ่มต้นศึกษาหาความรู้อย่างจริงจัง พร้อมกับเก็บเงินค่อย ๆ ลงทุนไปทีละน้อย เมื่อเวลาผ่านไป เงินที่เราลงทุนไปก็จะออกดอกออกผลคืนกลับมา ซึ่งแนวทางการลงทุนส่วนใหญ่จะเป็น อสังหาริมทรัพย์ หุ้นปันผล พันธบัตรรัฐบาล และอื่น ๆ ตามความถนัด

เกษียณเร็วจะทำให้ชีวิตน่าเบื่อไหม ควรทำอะไรต่อดี

การเกษียณเร็วไม่ได้หมายความว่าชีวิตจะน่าเบื่อ แต่เป็นโอกาสที่จะได้ทำสิ่งที่คุณรัก และค้นพบความหมายใหม่ของชีวิต คุณสามารถใช้เวลาทำธุรกิจที่ชอบ ท่องเที่ยว เรียนรู้ทักษะใหม่ ทำงานอดิเรก หรือทำงานจิตอาสา การมีเวลามากขึ้นยังช่วยให้คุณดูแลสุขภาพได้ดีขึ้น และใช้เวลากับครอบครัวและเพื่อนฝูงได้มากขึ้น ชีวิตหลังเกษียณจึงน่าตื่นเต้น และมีความสุขหากคุณวางแผนไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ

สรุป Early Retire คืออะไร กับสิ่งที่ต้องรู้หากอยากเกษียณเร็วขึ้น

หากทุกคนรู้แล้ว่า Early Retire คืออะไร และต้องทำอย่างไรบ้างหากอยากเกษียณเร็ว หวังว่าทุกคนจะสามารถบริหารจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และมีเงินใช้หลังเกษียณได้อย่างสบายใจ ไม่ว่าจะเลือกเกษียณเร็ว หรือเกษียณอายุตามปกติก็ตาม ส่วนใครที่กำลังมองหาประกันเพื่อความอุ่นใจในชีวิต SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต ยังมีประกันหลากหลายรูปแบบให้คุณได้เลือกตามเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคน ทั้ง ประกันชีวิต , ประกันเกษียณ และ ประกันสะสมทรัพย์ สามารถขอคำปรึกษาจากเจ้าหน้าที่ ตัวแทน หรือสนใจ ซื้อประกันออนไลน์ สามารถติดตามข่าวสาร SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต ได้ที่ Facebook SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต, LINE Official @THAIGROUP และ Call Center โทร 0 2255 5656

หมายเหตุ:เป็นการออมในรูปแบบประกันชีวิต ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง